Cronología de la quiebra de Ueno Bank: del 29 de octubre al cierre definitivo

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de otros países de la región, sobre todo al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a escala doméstica. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan nexos operativos ni lazos directos entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, las entidades de control subrayan que el sector financiero hondureño exhibe un coeficiente de solvencia de 14.88 %, una disponibilidad de liquidez del 38.15 % y un índice de morosidad que se sitúa en 2.80 %.

Pero ¿qué se esconde detrás de estas cifras y hasta qué punto es posible hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones de las autoridades de la CNBS y de un analista, publicadas desde el 8 de noviembre, entregan ciertas claves para comprender el escenario. En las próximas líneas, se analiza lo sucedido con la entidad paraguaya, la manera en que respondieron los mercados, los parámetros que sustentan el respaldo del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso aporta a los depositantes de la zona.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el cual corresponde a la reserva obligatoria que las entidades financieras guardan por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de identificar una severa insuficiencia en el índice de solvencia, conduciendo así hacia la clausura definitiva, de acuerdo con lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿De qué manera respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días después, lo que representa un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó las cadenas de pago comerciales y desencadenó manifestaciones de depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis sobre el sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Hay alguna conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades comerciales en Honduras. El estudio hondureño toma a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier afectación real sobre los actores locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, resulta factible que el BCP incremente la exigencia de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los datos institucionales como los boletines emitidos por ambas entidades brindan datos precisos y contrastables. Vigilar de cerca estos aspectos facilita diferenciar las dificultades puntuales de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero en su conjunto.